Trouver une assurance automobile après avoir accumulé du malus relève parfois du parcours du combattant. En France, l’assurance auto reste pourtant une obligation légale stricte (article L211-1 du Code des assurances), y compris pour les profils considérés « à risques ». Face au refus de nombreuses compagnies traditionnelles, des acteurs spécialisés proposent des solutions adaptées permettant aux conducteurs à fort coefficient de se réinsérer sereinement sur les routes sans pour autant renoncer à des garanties de qualité. Si vous êtes dans cette situation, se tourner vers une assurance auto malussé comme celle d’ASSU 2000 peut s’avérer être la solution idéale pour rouler à nouveau l’esprit tranquille.
Qu’est-ce que le système de Bonus-Malus ?
Le Coefficient de Réduction-Majoration (CRM) est un mécanisme réglementé destiné à inciter à une conduite responsable. Fixé initialement à 1,00 pour tout nouveau conducteur, ce coefficient évolue chaque année selon votre historique de sinistres. Une année complète sans accident responsable accorde un bonus de 5 % (le CRM précédent est multiplié par 0,95). À l’inverse, chaque sinistre dont vous êtes reconnu responsable entraîne une majoration immédiate de 25 % (multiplication par 1,25), ou de 12,5 % en cas de torts partagés avec un tiers.
Le statut de « malussé » s’applique dès que le CRM franchit le seuil de 1,00. Ce coefficient peut s’élever, au maximum, jusqu’à 3,50, ce qui équivaut à une prime de base multipliée par 3,5. Outre les accidents responsables classiques (collisions ou chocs contre un obstacle fixe), d’autres facteurs peuvent détériorer le profil d’un assuré, comme une suspension ou un retrait de permis, ou encore une résiliation unilatérale par son ancien assureur pour cause de sinistralité trop élevée.
L’impact financier et les solutions d’ASSU 2000
La conséquence directe d’un malus est l’envolée immédiate des cotisations annuelles lors du renouvellement du contrat. Heureusement, la situation n’est pas fiée dans le temps. Le Code des assurances intègre la règle dite de « descente rapide » : après deux années consécutives sans aucun sinistre responsable, le coefficient de l’automobiliste redescend automatiquement à 1,00, peu importe le niveau de malus initial.
En attendant cette réhabilitation, ASSU 2000 s’engage à couvrir tous les types de conducteurs à travers quatre formules modulables selon le budget :
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Formule Tiers : Inclut la responsabilité civile obligatoire, la défense-recours et l’assistance en cas de panne.
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Formule Tiers Bris de glace : Ajoute la prise en charge des impacts sur les vitrages.
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Formule Tiers Confort : Intègre des garanties contre le vol, l’incendie, les forces de la nature et les catastrophes naturelles.
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Formule Tous Risques : Offre la protection maximale incluant le vandalisme et l’ensemble des dommages tous accidents.
Pour renforcer sa sécurité, des options haut de gamme sont disponibles, à l’instar de la Garantie Personnelle du Conducteur (couvrant les frais médicaux et préjudices corporels en cas d’accident responsable) et de l’option Indemnisation + (qui valorise le remboursement de votre véhicule détruit ou volé).
Changer d’assureur en toute simplicité
Grâce aux dispositions des lois Hamon et Chatel, vous pouvez résilier votre contrat actuel dès que vous franchissez le cap de la première année d’adhésion. Dans le cadre d’une nouvelle souscription, ASSU 2000 prend en charge l’intégralité des démarches administratives de résiliation auprès de votre ancienne compagnie, garantissant une transition fluide et sans interruption de couverture sous 30 jours. Pour finaliser le contrat, le conducteur doit simplement fournir son relevé de sinistres européen (qui transfère officiellement le malus), sa carte grise, son permis de conduire et un RIB.
